Dijital Cüzdan (E-Cüzdan) Nedir? Nasıl Kullanılır?

Dijital cüzdan, banka kartı, kredi kartı ve elektronik para bakiyesi gibi ödeme araçlarınızı akıllı telefonunuzdaki bir uygulamada güvenli biçimde saklayan ve bu araçlarla ödeme yapmanızı sağlayan yazılım tabanlı bir sistemdir. Elektronik cüzdan ya da kısaca e-cüzdan olarak da bilinir. Dijital cüzdanla her alışverişte kart bilgilerinizi yeniden girmeden online ödeme yapabilir, telefonunuzu POS cihazına yaklaştırarak ya da QR kod okutarak mağazada ödeme yapabilir, para gönderip alabilirsiniz. Bazı e-cüzdanlar yalnızca kart bilgisi saklar, bazıları ise içine para yükleyebildiğiniz bir elektronik para hesabı gibi çalışır. Türkiye’de bakiye tutan e-cüzdanları sunan kuruluşlar 6493 sayılı Kanun kapsamında lisanslıdır ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) denetimindedir. Bu rehberde dijital cüzdanın nasıl çalıştığını, türlerini, nasıl açılıp kullanıldığını ve güvenli kullanım için dikkat edilmesi gerekenleri bulabilirsiniz.

Dijital Cüzdan (E-Cüzdan) Nedir?

Dijital cüzdan nedir sorusunun en kısa cevabı şu: Fiziksel cüzdanınızda taşıdığınız kartların, bazen de paranın dijital karşılığını tek bir uygulamada toplayan ödeme aracıdır. Cebinizdeki cüzdanda banka kartınız, kredi kartınız, biraz nakit, toplu taşıma kartınız ve birkaç sadakat kartınız bulunur. Dijital cüzdan bunların hepsini telefonunuza taşır ve ödeme anında hangisini kullanacağınızı seçmenizi sağlar.

E-cüzdan nedir diye arayanların karşısına çıkan tanımlar birbirinden biraz farklıdır, çünkü bu terim üç ayrı yapıyı kapsar:

• Kart saklayan cüzdanlar: Mevcut banka ve kredi kartlarınızı dijital olarak saklar, ödeme kartınızdan alınır.
• Bakiye tutan cüzdanlar: İçine para yükleyebildiğiniz, elektronik para ile çalışan hesaplardır.
• Banka uygulamalarındaki cüzdanlar: Bankanın kendi mobil uygulaması içinde, o bankanın kartlarıyla temassız ve QR ödeme sunan bölümlerdir.

Bu üç yapının ortak noktası, ödemeyi kart veya nakit taşımadan, telefon üzerinden ve kimlik doğrulamasıyla tamamlamasıdır. Farkları ise paranın nerede durduğu ve hizmeti hangi kurumun sunduğudur. Bu fark, cüzdanın limitlerini, ücretlerini ve yasal güvencesini doğrudan belirler.

Dijital Cüzdan Nasıl Çalışır?

Dijital cüzdan, ödeme sırasında gerçek kart numaranızı paylaşmak yerine o karta özel üretilmiş dijital bir kod kullanarak çalışır. Bu yönteme tokenizasyon (token’laştırma) denir. Kartınızı cüzdana eklediğinizde bankanız kartı doğrular ve cüzdana kartın yerine geçen benzersiz bir token tanımlar. Mağazadaki POS cihazı ya da online satıcı yalnızca bu token’ı görür. Kart numaranız, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu ödeme zincirinde dolaşmaz.

Bir ödemenin cüzdan üzerinden tamamlanma süreci genellikle şu sırayla ilerler:

1. Ödeme anında cüzdan uygulamasını açar ya da telefonunuzu POS cihazına yaklaştırırsınız.
2. Parmak izi, yüz tanıma veya uygulama şifresiyle kimliğinizi doğrularsınız.
3. Cüzdan, seçtiğiniz kartın token’ını ya da bakiye bilgisini ödeme altyapısına iletir.
4. Banka veya elektronik para kuruluşu işlemi onaylar ve tutar kartınızdan ya da bakiyenizden düşülür.
5. Size anlık bildirim gelir ve işlem cüzdan geçmişinizde görünür.

Fiziksel mağazadaki ödemelerde bu iletişim NFC (yakın alan iletişimi) teknolojisiyle ya da ekranda gösterilen QR kodla sağlanır. Online alışverişte ise ödeme sayfasında cüzdan seçeneğini seçip uygulama üzerinden onay vermeniz yeterlidir. Bakiye tutan e-cüzdanlarda süreç daha da kısadır: Tutar doğrudan cüzdandaki elektronik para bakiyesinden düşülür ve banka onayına gerek kalmaz.

Dijital Cüzdan Türleri

Dijital cüzdanlar, paranın nerede tutulduğuna ve hizmeti kimin sunduğuna göre üç ana gruba ayrılır. Hangi türü kullanacağınızı seçerken kartınızın olup olmadığına, harcamalarınızı ayrı bir bakiyeyle sınırlamak isteyip istemediğinize ve ödemeyi daha çok online mı yoksa mağazada mı yaptığınıza bakmak işinizi kolaylaştırır.

Kart Saklayan Dijital Cüzdanlar

Kart saklayan cüzdanlar, mevcut banka ve kredi kartlarınızı bir kez kaydedip sonraki ödemelerde kart bilgisi girmeden kullanmanızı sağlar. Mastercard’ın dijital cüzdanı Masterpass ve Bankalararası Kart Merkezi’nin (BKM) geliştirdiği BKM Express bu türün Türkiye’de bilinen örnekleridir. Bu cüzdanlarda para cüzdanın içinde durmaz: Her ödeme, cüzdana tanımladığınız kartın limitinden ya da hesabından çekilir.

Bu yapının en büyük avantajı, farklı bankalara ait kartlarınızı tek bir uygulamada toplayabilmenizdir. Online alışverişte ödeme adımını saniyelere indirir ve kart bilgilerinizi her sitede ayrı ayrı kaydetme ihtiyacını ortadan kaldırır. Kartınız olmadan bu cüzdanları kullanamazsınız. Harcama limitiniz de cüzdan değil, kartınızın limiti kadardır.

Bakiye Yüklenebilen E-Cüzdanlar ve Elektronik Para

Bakiye yüklenebilen e-cüzdanlar, içine para yükleyip harcayabildiğiniz, elektronik para ile çalışan hesaplardır. Elektronik para, yüklediğiniz tutar karşılığında ödeme veya elektronik para kuruluşunun çıkardığı, ödeme işlemlerinde kullanılabilen dijital bir değerdir. Operatörlerin ödeme kuruluşlarına ait cüzdanlar (Paycell, Vodafone Pay gibi) ve bağımsız elektronik para kuruluşlarının uygulamaları bu gruba girer.

Bu cüzdanların öne çıkan özellikleri şunlardır:

• Kredi kartı olmadan kullanılabilir. Bakiye; banka hesabından, temsilci noktalarından veya başka bir cüzdandan yüklenebilir.
• Harcamalar yüklenen tutarla sınırlı kaldığı için bütçe kontrolünü kolaylaştırır.
• Çoğu cüzdan, bakiyeye bağlı sanal veya fiziksel bir ön ödemeli kart sunar.
• Kimlik doğrulama seviyesine göre farklı yükleme ve harcama limitleri uygulanır.

Bu tür cüzdanları yalnızca TCMB’den lisans almış kuruluşlar sunabilir. Kuruluşlar, kullanıcıların yüklediği fonları kendi varlıklarından ayrı tutmak ve korumak zorundadır.

Banka Uygulamalarındaki Dijital Cüzdanlar

Bankaların büyük çoğunluğu, mobil bankacılık uygulamalarının içinde ya da ayrı bir uygulama olarak kendi dijital cüzdanını sunar. Akbank’ın Juzdan uygulaması bu türün örneklerindendir. Bu cüzdanlarda genellikle yalnızca o bankanın kartlarını tanımlayabilir, NFC ile temassız ödeme, QR kodla ödeme ve kartsız ATM işlemleri gibi özelliklerden yararlanabilirsiniz.

Banka cüzdanının avantajı, ek bir uygulama indirmeden ve ayrı bir kayıt süreci gerektirmeden bankanın sunduğu tüm hizmetlerle bütünleşik çalışmasıdır. Ancak farklı bankalarda kartınız varsa her biri için ayrı bir uygulama kullanmanız gerekebilir. Birden fazla bankayla çalışan kullanıcılar bu yüzden banka cüzdanını kart saklayan bağımsız bir cüzdanla birlikte kullanmayı tercih eder.

E-Cüzdan, Mobil Ödeme ve Kripto Cüzdan Arasındaki Farklar

E-cüzdan, mobil ödeme ve kripto cüzdan sıklıkla birbirine karıştırılır ama üçü farklı şeyler saklar ve farklı kurallara tabidir. E-cüzdan kartınızı ya da elektronik para bakiyenizi saklar. Mobil ödeme ise çoğunlukla harcamanın GSM operatörü faturasına yansıtılması anlamına gelir. Kripto cüzdan ise kripto varlıklara erişim için gereken dijital anahtarları saklar. Temel farklar şöyle:

Tablodan da görüldüğü gibi, günlük alışverişlerde ve fatura ödemelerinde kullanılan araç e-cüzdandır. Mobil ödeme küçük tutarlı dijital harcamalar için pratik bir seçenektir. Kripto cüzdan ise bir ödeme aracından çok yatırım varlıklarının saklandığı bir araçtır. Türkiye’de kripto varlıklarla doğrudan veya dolaylı olarak ödeme yapılması yasaktır. Bu yüzden kripto cüzdanı alışverişte e-cüzdanın yerine kullanmak mümkün değildir.

Dijital Hesap Cüzdanı Nedir, E-Cüzdandan Farkı Ne?

Dijital hesap cüzdanı, bankaların vadeli mevduat, altın veya döviz hesapları için düzenlediği hesap cüzdanının mobil uygulamaya ya da internet şubesine taşınmış dijital halidir. Benzer isimlerine rağmen e-cüzdanla doğrudan bir ilgisi yoktur. Geleneksel bankacılıkta hesap açtığınızda size hesap numarasını, bakiyeyi ve hesap hareketlerini gösteren basılı bir cüzdan verilirdi. Bugün birçok banka bu belgeyi kâğıt yerine dijital olarak sunuyor ve bunu “e-cüzdan” ya da “elektronik hesap cüzdanı” olarak adlandırıyor.

İki kavramı ayırmak için şu farklara bakabilirsiniz:

• Amaç: Dijital hesap cüzdanı bir hesap bilgi belgesidir. E-cüzdan ise bir ödeme aracıdır.
• Ödeme yapma: Dijital hesap cüzdanıyla alışveriş yapılmaz. E-cüzdanla online ve mağazada ödeme yapılır.
• Kim sunar: Dijital hesap cüzdanını yalnızca bankalar düzenler. E-cüzdanı bankalar ve ödeme kuruluşları sunar.
• Nasıl alınır: Dijital hesap cüzdanı, ilgili hesap açıldığında bankanın uygulamasında görüntülenir. E-cüzdan ise ayrı bir uygulama kaydıyla açılır.

Bu ayrımı bilmek, özellikle “altın hesabı e-cüzdan” ya da “e-hesap cüzdanı nasıl alınır” gibi aramalarla karşılaşan kullanıcılar için önemlidir. Aradığınız şey hesap belgenizse bankanızın mobil uygulamasındaki hesap detayları bölümüne bakmanız yeterlidir. Aradığınız şey ödeme yapabileceğiniz bir araçsa dijital cüzdan türlerinden birini seçmeniz gerekir.

Dijital Cüzdan ile Neler Yapılabilir?

Dijital cüzdan, kartla ve nakitle yaptığınız günlük finansal işlemlerin çoğunu telefon üzerinden yapmanızı sağlar. Kullanılabilecek özellikler cüzdanın türüne ve hizmet sağlayıcıya göre değişse de yaygın kullanım alanları şunlardır:

• Online ve mağazada kartsız ödeme: E-ticaret sitelerinde tek tıkla, mağazada ise telefonu temassız POS cihazına yaklaştırarak ödeme
• QR kod ile ödeme: Kasada veya ekranda gösterilen QR kodu okutarak hızlı ödeme
• Para gönderme ve alma: Cüzdanlar arası transfer ya da cüzdandan banka hesabına IBAN’a para transferi
• Fatura ve abonelik ödemeleri: Elektrik, su, doğalgaz, telefon ve internet faturaları ile dijital abonelikler için fatura ödeme
• Bilet, sadakat ve indirim kartlarını saklama: Etkinlik biletleri, uçuş kartları ve mağaza sadakat kartlarının dijital kopyaları

Bu özelliklerin en büyük kazancı, farklı işlemler için farklı araçlara ihtiyaç duymamanızdır. Örneğin market alışverişinizi telefonla ödeyen bir kullanıcı, aynı uygulamadan ay sonu faturasını öder, arkadaşına borcunu gönderir ve sinema biletini cüzdanında saklar. Yine de tüm işlemleri dijital kanaldan yapmak zorunlu değildir. Fatura ödeme ve para transferi gibi işlemler, lisanslı ödeme kuruluşlarının fiziksel temsilci noktalarında da nakit olarak yapılabilir.

Adım Adım E-Cüzdan Nasıl Açılır ve Kullanılır?

E-cüzdan nasıl açılır sorusunun cevabı birkaç dakikalık bir kayıt sürecinden ibarettir. Çoğu e-cüzdan uygulaması uzaktan kimlik doğrulama sayesinde şubeye gitmeden açılabilir. Genel adımlar şöyledir:

1. Lisanslı bir kuruluşun cüzdan uygulamasını App Store, Google Play veya üreticinizin resmî uygulama mağazasından indirin.
2. Cep telefonu numaranızla kayıt olun ve size SMS ile gelen doğrulama kodunu girin.
3. T.C. kimlik numaranız, adınız ve doğum tarihiniz gibi bilgilerle temel üyeliği tamamlayın.
4. Daha yüksek limitler için kimlik kartınızı okutarak ve görüntülü görüşme yaparak kimlik doğrulamasını tamamlayın.
5. Uygulama şifrenizi belirleyin ve parmak izi ya da yüz tanıma ile girişi etkinleştirin.
6. Kartınızı tanımlayın ya da cüzdanınıza bakiye yükleyin.

Kimlik doğrulama seviyesi, cüzdanınızın limitlerini belirleyen en önemli unsurdur. Yalnızca telefon numarasıyla açılan hesaplarda yükleme ve harcama limitleri düşük tutulur. Kimliği tam doğrulanmış hesaplarda ise limitler belirgin biçimde artar ve para transferi gibi özellikler kullanılabilir hale gelir. Dijital cüzdan nasıl kullanılır sorusunun pratik cevabı ise cüzdanın iki temel işlevinde yatar: para yüklemek ve ödeme yapmak.

E-Cüzdana Para Yükleme Yöntemleri

Bakiye tutan e-cüzdanlara para yüklemenin birden fazla yolu vardır. Hangi yöntemi seçeceğiniz, kartınızın olup olmamasına ve paranın ne kadar hızlı cüzdanda olmasını istediğinize bağlıdır:

• Banka hesabından havale/EFT: Cüzdanın size özel IBAN’ına ya da kuruluşun hesabına transfer yaparak
• Banka veya kredi kartıyla yükleme: Uygulama içinden kart bilgisi girerek anında yükleme (bazı kuruluşlar kredi kartıyla yüklemede ücret alabilir)
• Fiziksel noktalardan nakit yükleme: Kuruluşun anlaşmalı temsilci noktalarında veya bayilerinde nakit vererek
• Başka bir cüzdandan transfer: Aynı kuruluşun cüzdanını kullanan bir kişiden para alarak

Yükleme yaparken cüzdanın aylık yükleme limitini ve varsa işlem ücretini kontrol etmeniz önerilir. Kart saklayan cüzdanlarda ise para yüklemeye gerek yoktur: Ödeme doğrudan cüzdana tanımlı kartınızdan çekilir.

Dijital Cüzdan ile Ödeme Yapma

Dijital cüzdanla ödeme, nerede alışveriş yaptığınıza göre üç farklı şekilde yapılır. Mağazada NFC özellikli bir telefonunuz varsa ekran kilidini açıp telefonu temassız POS cihazına yaklaştırmanız yeterlidir. Tutar belirli bir sınırın üzerindeyse POS cihazı kart şifrenizi isteyebilir. QR kodla ödemede kasada gösterilen kodu cüzdan uygulamasıyla okutur, tutarı kontrol eder ve onaylarsınız.

Online alışverişte ödeme sayfasında ilgili cüzdanın seçeneğini seçersiniz. Ardından ya cüzdan uygulamasına yönlendirilir ya da telefonunuza gelen bildirimle işlemi onaylarsınız. Her üç yöntemde de satıcı kart numaranızı görmez ve işlem anında cüzdan geçmişinize düşer. Bu da harcamalarınızı gün gün takip etmenizi kolaylaştırır.

Türkiye’de Dijital Cüzdan Sunan Bankalar ve Uygulamalar

Türkiye’de dijital cüzdan sunan kuruluşlar dört ana gruba ayrılır. Dijital cüzdan uygulamaları arasında seçim yaparken önce hangi gruba ihtiyacınız olduğuna karar vermek, doğru uygulamaya ulaşmanın en kısa yoludur:

• Banka uygulamalarındaki cüzdanlar: Türkiye’deki bankaların büyük bölümü kendi mobil uygulamasında ya da ayrı bir cüzdan uygulamasında (örneğin Akbank Juzdan) temassız ve QR ödeme sunar. Kendi bankanızın uygulamasındaki ödeme veya kartlar bölümüne bakarak bu özelliği kontrol edebilirsiniz.
• Ödeme ve elektronik para kuruluşlarının cüzdanları: Operatörlerin ödeme kuruluşları (Paycell, Vodafone Pay) ve bağımsız elektronik para kuruluşları, kart gerektirmeyen bakiyeli cüzdanlar sunar.
• Kart şemalarının dijital cüzdanları: Masterpass ve BKM Express gibi cüzdanlar, farklı bankalara ait kartları tek uygulamada toplar ve özellikle online alışverişte kullanılır.
• Telefon üreticilerinin cüzdanları: Akıllı telefonlarla birlikte gelen cüzdan uygulamalarıdır. Türkiye’de kullanılabilmeleri, bankanızın ve cihazınızın bu hizmeti desteklemesine bağlıdır.

Bir uygulamaya kaydolmadan önce, sunan kuruluşun TCMB’nin yayımladığı lisanslı ödeme ve elektronik para kuruluşları listesinde yer alıp almadığını kontrol etmek, güvenli tercihin ilk adımıdır. Bu liste TCMB’nin internet sitesinde herkese açıktır.

Dijital Cüzdan Kullanmanın Avantajları

Dijital cüzdanın en belirgin avantajı, ödeme güvenliğini artırırken ödeme süresini kısaltmasıdır. Kart numarası yerine token kullanıldığı ve her işlem biyometrik doğrulamayla onaylandığı için kart bilgilerinin ele geçirilme riski fiziksel kart kullanımına göre azalır. Öne çıkan diğer avantajlar şunlardır:

• Kartları tek uygulamada toplama: Farklı bankalara ait kartlarınızı, ön ödemeli kartlarınızı ve sadakat kartlarınızı tek bir yerden yönetebilirsiniz.
• Kart bilgisi paylaşmadan ödeme: Online sitelere ve mağazalara kart numaranızı vermeden alışveriş yapabilirsiniz.
• Harcamaları anlık takip: Her işlemden sonra gelen bildirimler ve işlem geçmişi sayesinde bütçenizi gün gün izleyebilirsiniz.
• Kart taşımadan alışveriş: Cüzdanınızı evde unuttuğunuzda bile telefonunuzla ödeme yapabilirsiniz.

Bakiyeli e-cüzdanlar bu avantajlara bir de bütçe kontrolünü ekler. Örneğin online alışverişler için ayrı bir cüzdana belirli bir tutar yükleyen kullanıcı, ana banka hesabını internette hiç kullanmadan alışveriş yapabilir. Ebeveynler de çocuklarına cüzdan üzerinden harçlık göndererek harcamaları limit dahilinde tutabilir.

Dijital Cüzdan Güvenliği ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Lisanslı bir kuruluşun cüzdanını kullandığınızda ve temel güvenlik adımlarını uyguladığınızda dijital cüzdan güvenli bir ödeme aracıdır. Risklerin çoğu teknolojinin kendisinden değil, sahte uygulamalardan, dolandırıcılık mesajlarından ve paylaşılan doğrulama kodlarından kaynaklanır. Cüzdanınızı korumak için şu adımları uygulayabilirsiniz:

• Lisanslı kuruluşun uygulamasını tercih etmek: Cüzdanı sunan kuruluşun TCMB listesinde olduğundan emin olun.
• Biyometrik doğrulama ve güçlü şifre kullanmak: Uygulama girişinde parmak izi veya yüz tanımayı etkinleştirin, tahmin edilmesi kolay şifrelerden kaçının.
• Bildirimleri açık tutmak: Her işlem bildirimini okuyun. Tanımadığınız bir işlem gördüğünüzde hemen kuruluşla iletişime geçin.
• Uygulamayı yalnızca resmî mağazadan indirmek: SMS, e-posta veya sosyal medya üzerinden gönderilen bağlantılardan uygulama yüklemeyin.

Hiçbir banka, ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu sizden telefonla ya da mesajla doğrulama kodu, şifre veya kart bilgisi istemez. Kendini kurum yetkilisi olarak tanıtan biri bu bilgileri talep ediyorsa bu bir dolandırıcılık girişimidir. Böyle bir durumda görüşmeyi sonlandırın ve kuruluşun resmî müşteri hizmetlerini kendiniz arayın.

Elektronik Para Kuruluşları ve BPN

Bakiye tutan her e-cüzdanın arkasında lisanslı bir elektronik para kuruluşu bulunur. Bu kuruluşları tanımak, cüzdanınızdaki paranın hangi güvenceyle korunduğunu anlamanın en doğru yoludur.

Elektronik Para Kuruluşu Nedir ve E-Cüzdanla Bağı Ne?

Elektronik para kuruluşu, kullanıcılardan aldığı fon karşılığında elektronik para ihraç etme ve ödeme hizmetleri sunma yetkisine sahip, lisanslı bir finans kuruluşudur. Türkiye’de bu kuruluşlar 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun kapsamında faaliyet gösterir. 2020'den bu yana da TCMB’nin lisanslama ve denetimine tabidir. Bakiyeli bir e-cüzdana para yüklediğinizde, yüklediğiniz tutar kadar elektronik para bu kuruluş tarafından ihraç edilir ve cüzdanınızda görünen bakiye bu değerdir.

Kanun, elektronik para kuruluşlarına kullanıcıları korumak için bazı temel yükümlülükler getirir:

• Kullanıcı fonlarını kuruluşun kendi varlıklarından ayrı tutmak ve korumak
• Talep edildiğinde elektronik parayı kullanıcıya geri ödemek
• Elektronik para karşılığında faiz veya bakiyenin tutulma süresine bağlı bir menfaat sağlamamak
• Bilgi güvenliği, kimlik doğrulama ve şikâyet çözüm süreçlerini düzenlemelere uygun yürütmek

Bu çerçeve, e-cüzdanı bir banka hesabından ayırır: Cüzdandaki para bir mevduat değil, harcanmak ve transfer edilmek üzere tutulan bir ödeme değeridir.

BPN’de TCMB Lisanslı Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri Güvencesi

BPN Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş., 6493 sayılı Kanun kapsamında elektronik para ihraç etmek üzere TCMB tarafından yetkilendirilmiş bir ödeme ve elektronik para kuruluşudur. Bu lisans, BPN’nin sunduğu tüm ödeme hizmetlerinin yasal standartlara, fon koruma kurallarına ve bilgi güvenliği yükümlülüklerine uygun yürütüldüğü anlamına gelir. BPN, Western Union iş birliğiyle yurt dışı para transferi, yurt içi ve IBAN’a para transferi, fatura ödeme ve yurt dışı kontör yükleme hizmetlerini bu lisanslı yapı altında sunar.

BPN’in dijital cüzdan markası Kliq, bu güvenceyi tek bir uygulamada kullanıcıya ulaştırır. Kliq ile 7/24 para gönderip isteyebilir, ödemelerinizi yapabilir ve hesabınızdaki bakiye kadar, borçlanmadan harcama yapmanızı sağlayan Kliq Kart ya da anında oluşturulan Kliq Sanal Kart ile alışveriş yapabilirsiniz. Kliq’i diğer dijital cüzdanlardan ayıran en önemli özellik, arkasındaki fiziksel ağdır: Hesabınıza Türkiye genelindeki 2.000'e yakın BPN temsilci noktasından nakit para yükleyip çekebilirsiniz. Böylece dijital cüzdanın hızı ile yüz yüze hizmetin güvencesi aynı çatı altında birleşir.